Sicherung von Vermögenswerten in einer neuen Risikowelt.
In einer neuen Risikowelt mit Klimawandel, Digitalisierung und globalen Lieferketten zeigt dieses Insight, wie Unternehmen ihre Vermögenswerte nachhaltig sichern.
Zunehmende Naturgefahren: Ein Risiko, das alle betrifft
Die Versicherungswirtschaft dokumentiert seit Jahren die steigenden Schäden durch Wetterextreme. Laut GDV verursachten Naturgefahren allein im Jahr 2023 Schäden von 5,6 Milliarden Euro in der Sach und Kfz-Versicherung – ein erneuter Beleg für die zunehmende Intensität der Ereignisse.
Häufigste Naturgefahren für Unternehmen
Starkregen & Hochwasser
Diese Ereignisse haben in den letzten Jahren besonders stark zugenommen – 2024 verursachten Starkregen und Überschwemmungen 2,6 Milliarden Euro an Schäden, rund 1 Milliarde Euro mehr als im langjährigen Durchschnitt
Sturm & Hagel
Sturm- und Hagelschäden verursachten 2024 1,8 Milliarden Euro an versicherten Sachschäden. Trotz rückläufiger Winterstürme bleiben Extremereignisse ein kontinuierlich hohes Risiko.
Hitze & Dürre
Längere Hitzeperioden erhöhen die Gefahr von Naturbränden und setzen Gebäude und Außenanlagen zusätzlich unter Stress. Der GDV warnt, dass sich die wetterbedingten Schäden bis 2050 mindestens verdoppeln werden, wenn keine Gegenmaßnahmen ergriffen werden.
Quelle: GDV-Bericht: Schadenverhütung in der Sachversicherung 2023/2024
Der stille Riese: Leitungswasserschäden
Während Naturgefahren stark wahrgenommen werden, sind Leitungswasserschäden die mit Abstand teuerste Schadenart. 2024 erreichten diese Schäden mit 4,9 Milliarden Euro – einen neuen Höchstwert – mehr als doppelt so viel wie vor zehn Jahren.
Schwerpunkt: Feuerrisiko als zentraler Vermögens- und BU-Treiber
Die beiliegende Auswertung „Gefährdungslage Brand“ zeigt: Brände zählen zu den gravierendsten Risiken für Leib, Leben und Anlagevermögen in gewerblichen und industriellen Umgebungen.
Verdichtete Produktionsprozesse, komplexe Supply-Chain-Verflechtungen und die hohe Bedeutung von Brandschäden für Betriebsunterbrechungen erhöhen die unternehmerische Relevanz signifikant.
Für eine wirksame Sicherung von Vermögenswerten müssen Feuerrisiken deshalb strategisch in die bestehende Risiko- und Versicherungsarchitektur eingebettet werden.
Verknüpfung mit Vermögensschutz, BU und „Cyber meets Property“
Feuerereignisse wirken heute tiefer in digitalisierte Produktions- und Logistikumgebungen hinein: Sensorik, Steuerungen und Robotik sind hitze-, rauch- und feuchtigkeitssensitiv. Damit steigen die BU-Risiken nicht nur durch Reparatur- und Wiederbeschaffungszeiten, sondern auch durch Software- und Datenwiederherstellungen, Requalifizierungen sowie Validierungen.
Zudem können cyber-physische Szenarien (z. B. manipulierte Gebäudeleittechnik oder Lösch-/Lüftungssysteme) unmittelbare Feuerauswirkungen begünstigen.
Ein integriertes Steuerungsmodell, das Sach-, BU- und Cyberrisiken verbindet, ist daher essenziell.
Versicherungsarchitektur gezielt justieren
Auf Basis der Feuerrisikoprofile sollten Summen, Sublimits und Klauseln der Sach- und BU-Deckungen überprüft und – wo sinnvoll – erweitert werden:
Moderne Versicherungsarchitektur – Bausteine für einen ganzheitlichen Schutz
Gebäude- und Inhaltsversicherung
Sie bildet eine Grundlage des Vermögensschutzes und sollte jährlich überprüft werden, insbesondere aufgrund der Baukosteninflation.
Deckungserweiterungen in der neuen Risikowelt:
- Unbenannte Gefahren
- Parametrische Deckungen (Trigger-Events bei Hochwasser/Starkregen)
- Cyber-physische Schäden
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