Alles, was man zu Versicherungen auf Reisen wissen muss

Eine Lebensmittelvergiftung oder ein gebrochener Fuß können den Urlaub gehörig vermiesen. Je nachdem wo Du bist, kann ein Tag im Krankenhaus oder ein einziger Arztbesuch richtig teuer werden. Ganz zu schweigen vom Rücktransport nach Hause. Da kommen nach einem kleinen Missgeschick schnell 30.000 Euro zusammen.

Innerhalb der Europäischen Union und in Ländern, mit denen Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen hat, zahlt die gesetzliche Krankenkasse einen Teil der Arzt- und Krankheitskosten. Allerdings ist der Schutz insgesamt löchrig: Du bekommst nur das erstattet, was die Bürger des Urlaubslandes von der dortigen Krankenversicherung bekommen. In vielen Ländern ist diese Versorgung aber dürftig, deswegen bieten Ärzte Privatbehandlungen gegen zusätzliche Zahlungen an. Dafür zahlt die deutsche Krankenkasse nicht. Das gilt für den Arztbesuch, für den Aufenthalt im Krankenhaus oder für Medikamente. Obendrauf kommt der im Urlaubsland übliche Eigenanteil und weitere Kosten.

Eine Auslandskrankenversicherung gilt für alle Reisen innerhalb eines Jahres, die eine bestimmte Dauer nicht überschreiten. Meistens sind Reisen bis jeweils 56 Tage versichert. Für Reisen, die länger dauern, gibt es spezielle Lösungen, z.B. für ein Auslandssemester, eine Weltreise oder eine längere Workation im Ausland. Wichtig ist, dass der Vertrag auch für das Urlaubsland gilt, in das Du reist. Die Tarife für kurze Urlaubsreisen gelten in der Regel weltweit. Trotzdem solltest Du darauf achten, ob diese auf bestimmte Regionen begrenzt sind. Tarife, die auch in den USA und Kanada gelten, sind meist teurer, denn dort sind die Kosten für medizinische Behandlungen besonders hoch.

Zu den wichtigen Kernleistungen einer Auslandsreise-Krankenversicherung zählt die Kostenübernahme für essenzielle Behandlungen: Dazu gehören die ambulante und stationäre Behandlung, provisorischer Zahnersatz und Hilfsmittel wie Krücken. Wichtig sind auch Such- und Bergungskosten, z.B. beim Wandern oder Skifahren. Verreist Du mit Kindern, werden auch Deine Übernachtungskosten im Krankenhaus (der Fachbegriff dafür ist Rooming-In) übernommen.

Einige Ausschlüsse gibt es. Zum Beispiel Psychotherapie. Auch Schwangere haben keinen vollen Schutz: Die Kosten für Vorsorgeuntersuchungen und Entbindung werden meist nicht übernommen. Bei einer Frühgeburt oder Fehlgeburt oder bei Komplikationen in der Schwangerschaft sollte die Versicherung aber zahlen. Auch, wenn Deine Erkrankung der Grund für die Reise ist, übernimmt der Versicherer die Kosten nicht.

Flug- oder Zugtickets, Transferkosten zum Startflughafen, Hotel- beziehungsweise Übernachtungskosten, Kosten für bereits gebuchte/gezahlte Ausflüge, bereits gebuchte Verpflegungskosten, bereits angefallene Kosten für Mietwagen oder andere Fahrtkosten am Urlaubsort.

Typischerweise werden unerwartete, schwere Erkrankungen, Todesfälle in der Familie, schwere Unfälle, unerwartete Impfunverträglichkeiten, schwere Schäden am Eigentum (z.B. Haus abgebrannt), unerwarteter Verlust des Arbeitsplatzes und Arbeitsplatzwechsel als legitime Gründe gesehen, Deine Reise nicht anzutreten.

Klassischerweise immer dann, wenn der Verhinderungsgrund nicht unvorhersehbar ist. Darunter fallen chronische Krankheiten, unerhebliche Verspätungen der Bahn, Stau bei der Anreise oder Verzögerungen durch Warteschlangen beim Sicherheits-Checks oder am Check-In.